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    企業類型不同 貸款產品有異

    2009年9月11日 15:15:23
      科技型企業、制造型企業與貿易型企業,這幾類不同類型的中小企業,業務重心與主營方向各有偏差,企業核心競爭力存在于不同的運營環節,對資金的迫切需求也體現于不同的運營環節,因此他們的貸款路徑必然有所區別。
      科技企業:知識產權質押貸款
      最困擾科技型中小企業的難題,無疑是由于資金短缺,無法將科技成果及時地轉化為產品,將研發能力和生產規模進一步提升,只能眼睜睜地看著資金雄厚的競爭對手占得先機。這類企業如果缺少固定資產作為抵押,得不到銀行的信賴,完全可以發揮自己在研發設計、專利技術等層面的核心競爭力,將其作為打動銀行心扉的根本利器。
      交通銀行推出的“展業通”知識產權質押貸款,就是針對科技型中小企業的創新信貸產品。企業可以其名下所擁有的合法有效的發明專利權、實用新型專利權或商標專利權作質押,根據銀行聘請的專業評估機構的評估,從銀行獲取最高金額為一千萬元的貸款。
      北京一家生物醫藥技術公司,主要從事生物制藥、預防醫學等產品的研制、生產和銷售,曾參與多項國家級科技項目,但由于缺乏有形抵押物,兩次失去獲得信貸資金的機會,最終在交通銀行通過相關專利評估后,先后兩次共獲得1150萬元貸款,力推企業進入快速發展時期。
      制造企業:存貨質押融資
      金融危機給中國沿海的制造型中小企業帶來了巨大的沖擊,給它們原本就繃得緊緊的資金鏈又加上了一份可怕的壓力。當前,制造型中小企業普遍陷入急需資金而又缺乏固定資產作為抵押品的窘境。怎么辦?不必灰心喪氣,看看自己最核心的運營環節—生產制造,出路就在環繞著制造過程的相關資源之中。只要將企業經營周轉中的原材料、產品等存貨質押給銀行,就可能叩開銀行的“錢關”。
      福建省泉州南安市西錦石材有限公司為了拓寬銷售渠道,急需流動資金進行周轉。2008年9月,中國銀行泉州分行主動與公司董事長李火熱取得聯系,根據該公司庫存量較大的現狀量身定做了“滾動存貨質押監管方案”,利用企業的原料—石材作為抵押物滿足了企業的融資需求。
      貿易企業:票據貼現融資
      貿易型中小企業在買進賣出的貿易過程中處理最多的就是與交易合作方的結算,很多企業在辦理結算時會收到對方開出的商業匯票,其中的銀行承兌匯票及商業承兌匯票需要一定時間才能兌付,這時許多小企業往往只能坐等兌付日期到達。在刺骨的寒冬期里,每多一天的等待,對于企業的現金流就是24小時嚴酷的折磨。
      其實,你大可不必如坐針氈地苦苦等待,承兌匯票可以到銀行辦理票據貼現業務,這是短期融資的重要資源。這種業務是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票向銀行申請貼現,銀行便會按票面金額扣除貼現利息后將款項立即支付給收款人。對于貿易型企業,資金的暢通流轉才是重中之重。

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