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    動產抵(質)押貸款的優越性

    2009年9月11日 15:11:05
      1、真正重現了流動資金貸款本身的特性——流動性。傳統的流動資金貸款往往成為客
    戶的生產鋪底資金,從而降低了貸款的流動性,增大了銀行的貸款風險。而以企業日常消耗(包括生產消耗或銷售等)的流動資產作為擔保物,銀行貸款隨著押品的進出而增減,從而增強了貸款的流動性,降低了銀行的信貸經營風險。
        2、真正意義上實現了貸款的物資保證性。動產抵(質)押貸款顧名思義要求借款人提供貸款人認可的動產物資、并按一定的質押率抵(質)押給貸款人,銀行貸款與抵(質)緊密對應,從而真正意義上實現了貸款的物資保證性。
        3、強制性提高了貸后管理的頻率。動產抵(質)押貸款要求動產由銀行委托的專業監管公司完全控制,每發生押品變動必須有銀行的審批交接記錄,每旬監管公司向銀行的報告、銀行對監管公司監管情況的檢查,增加了銀行貸后管理的頻率。
        4、風險預警提前。抵(質)押動產一般均是企業生產用原材料或適銷對路的產成品,通過對原料的消耗速度和產成品的銷售情況的監控,便可以清楚掌握企業的生產經營狀況,及早掌握可能導致貸款風險的因素,從而采取相應的信貸策略,有利于維護貸款安全。
        5、易處置變現。由于在抵(質)物的選擇上銀行注重質物的通用性、易變現、易處置等特點。一旦出現風險,銀行能在最短的時間將押品處置,并用于清償貸款本息。而土地、房產等固定資產抵押及第三方擔保,一般要等到企業關門歇業、破產時才能實現。此外,擔保責任的追究,事實上也因諸多原因難以及時實現。
        6、易防范操作風險。在動產抵(質)押貸款的操作過程中,引進了獨立的第三方——監管公司,使得任何一筆質押貸款的操作及質物的交接均在嚴密的監控和封閉的過程中進行,做到進出有臺帳,筆筆有記錄,筆筆有審批。
        7、為貿易企業提供了較好的金融服務。由于貿易企業固定資產較少,難以提供固定資產抵押擔保,而該業務品種與倉(提)單質押貸款恰好填補了貿易企業融資需求的空白。
        8、切斷關聯風險。動產抵(質)押使銀行貸款與企業動產之間切實對應,使貸款企業與關聯企業之間資金無法自由流動,從而切斷了貸款企業與關聯企業間的風險聯系。
        9、選擇合理的質押物,加之監管公司對抵(質)押物的直接、不間斷、完全的控制和嚴密的操作流程、足額的盜搶險和綜合險,使抵(質)押物和銀行貸款的風險大大降低。
        ——動產質押貸款的適用企業類型
        1、貸款無相應的土地、房產抵押,或抵押不足的企業;
        2、需要進行關聯企業間擔保置換的企業;
        3、需要進行企業間相互擔保的置換(特別是雙方均在同一行貸款) 的企業;
        4、財務管理不規范的中小企業(含存量置換及新增貸款);
        5、需要進行擔保公司提供擔保的貸款(能力不足、收費過高)置換的企業;
        6、貿易企業(有大量可質押的動產);
        7、需要進行對貸款存量中潛在風險的貸款(質押動產易處置)方式進行置換的銀行。

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